Что такое расчетный счет и для чего нужен

Расчетный счет (текущий) — счет в банковской организации, который предприниматель может открыть для хранения денег, а также для приема и совершения безналичных расчетов.

Как для индивидуальных предпринимателей, так и для ООО предоставьте возможность открывать неограниченное количество таких счетов одновременно в одной или нескольких финансово-кредитных организациях.

Для таких процедур необходимо:

• Сделки по договору, общая сумма которых превышает порог в 100 тысяч рублей;
• Приобретать (принимать безналичные платежи от мирных жителей).
• Безналичный расчет от деловых партнеров;

В целом индивидуальные предприниматели могут безопасно работать без открытия текущего счета, если выручка, оплата услуг и товаров производится наличными и в установленных пределах.

В то же время у ООО нет такой возможности, так как они должны соблюдать денежный лимит, отправляя средства на счет при его превышении, а также платить налоги исключительно с расчетного счета.

Как выбрать эквайера

Качество доставки и эффективность привлечения продавца зависят от квалификации финансового учреждения. Просматривая предложения разных организаций, необходимо обратить внимание на:

• Платежные системы. В зависимости от выбора, в частности, условия обслуживания пластмасс различаются.
• Предоставляемые технологии. Это не только стандартные терминалы, но и кассовые аппараты, пин-пады, процессинг.
• Разнообразие предоставляемых услуг. Хорошо, если банк не просто обрабатывает транзакции, а консультирует по их осуществлению, помогает при возникновении проблем.
• Ставки. Процент часто устанавливается индивидуально, исходя из оборота, количества покупателей компании. Ознакомьтесь с тарифами на аренду оборудования.
• Тип связи с представителем учреждения. Это влияет на скорость оплаты.

Прочтите условия перед подписанием контракта. Основные из них — это пункты, в которых перечислены ваши обязанности и права. В случае нарушения требований банк обратится в суд. Так что долгой бюрократии не избежать.

С оплатой по QR-коду платёж быстрее и комиссия ниже

• вы: вы подключаете мерчант-эквайринг с функцией приема платежей с помощью QR-кода • покупатель: сканирует код с терминала, и деньги мгновенно поступают на ваш счет • банк: берет комиссию до 0,7% — в зависимости от тип бизнеса — и никаких процентов, если вы уважаете оборот по базовой ставке эквайринга торговца

Выберите лучший вариант подключения терминала

Стационарный

Работает от сети без встроенного аккумулятора. Используется с фиксированным местом оплаты

Портативный

Есть аккумулятор. Он может работать без привязки к определенному месту. Его не всегда можно провести в офисе

Интегрируемый

подключается к кассовому аппарату проводом. Сумма с кассира переводится на терминал: кассиру не нужно указывать ее вручную

Какие терминалы используются

Есть несколько типов терминалов для приобретения торговцами:

• Портативный. Устройства со встроенными батареями. Ими пользуются рабочие с разъездным характером работы: торговые представители, курьеры. Портативные варианты работают через Wi-Fi.
• Системы SMART. Мобильные терминалы часто используются в торговле мобильными телефонами. Установлено специальное приложение, есть налоговик.
• Стационарный. Они размещены в определенном месте. Большие модели работают только при подключении. Они подключаются к сети через кабель.
• POS-системы. Это целый комплекс, состоящий из терминала, устройства для ввода информации о продаваемом товаре или услуге, налогового инспектора, считывателя штрих-кода.
• Пинпад. Дополнение к основному аппарату. Внешняя клавиатура для ввода пин-кода и предъявления карты. Если такое устройство есть, можно не дойти до терминала для совершения платежа.

Устройства различаются способами оплаты. Есть контакты, через которые проходит карта, и бесконтактные, где можно расплачиваться со смартфона. Способы подключения к сети тоже разные.

Согласно последним новостям Закона 54 ФЗ, оборудование, устанавливаемое для приема платежей, должно быть подключено к сети Интернет. Проблемы с поставщиком решают сами предприниматели. Когда рабочие приходят подключать оборудование, все уже должно работать.

Теперь запрещено осуществлять продажи через устройства без фискального аккумулятора и возможности распечатки чеков. Предприниматели, использующие устаревшие терминалы, должны заменить их новыми или модернизировать, если применимо. Изменились и требования к реквизитам чека. Убедитесь, что вы зарегистрировали название продукта и распечатали QR-код.

Важная информация! Фискальный склад — память платежного оборудования. Сохраняйте кассовые чеки, шифруйте данные с формированием специального кода для их проверки. Сейчас его поставили на место ЭКЛЗ.

Если на территории работают несколько предпринимателей, можно арендовать устройство с возможностью приема платежей от разных компаний.

Какие виды эквайринга бывают

1.Торговый эквайринг

Приобретение продавца — это возможность принимать безналичные платежи от покупателя в точках продаж. Это похоже на перевод с карты физического лица на компанию или индивидуального предпринимателя, просто для простоты гражданин не вводит реквизиты продавца и не оформляет платежное поручение. Терминал все делает автоматически.

На практике процесс приобретения выглядит так. Человек покупает товар и расплачивается картой, вставляя ее или прикладывая к терминалу. В это время устройство отправляет запрос на списание средств с карты в банк, который предоставляет услуги эквайринга. После получения ответа покупатель получает чек, а продавец получает выручку от товара, которая отправляется на текущий счет.

2.Интернет-эквайринг

С помощью приобретения в Интернете становится возможна оплата на сайте. В цепочку взаимодействия добавляется процессинговый центр, который обрабатывает платежи, а затем передает запрос банку-эквайеру. После списания денег с карты покупателя процессинговый центр передает информацию об оплате в интернет-магазин.

3.Мобильный эквайринг

Это самый молодой вид приобретения. Встречается в небольших кафе, кафе и магазинах. Вместо терминала продавец использует смартфон или планшет с подключенным картридером. Этот гаджет также зарегистрирован в банке-эквайере. Продавец загружает специальное мобильное приложение и телефон или планшет с подключенным устройством начинает принимать платежи как терминал.

Прочтите статью Поможем разобраться с платежными системами

Почему это выгодно для индивидуальных предпринимателей

В настоящее время магазины, в которых невозможно оплатить банковский перевод, не очень популярны, потому что в современном мире люди постепенно теряют привычку к наличным деньгам. Поэтому привлечение торговцев для индивидуальных предпринимателей — это скорее необходимость, чем выгода. Преимущества очевидны:

• Кассиры работают проще и быстрее. Нет необходимости считать купюры, давать сдачу, не бояться плохо посчитать. На обслуживание клиента уходит гораздо меньше времени.
• Инкассация дешевле.
• Нет риска получить фальшивые деньги. Работа с наличными деньгами часто сопряжена с такими проблемами.
• Выручка растет. Если вы можете расплачиваться картой, люди часто тратят на 10-15% больше, чем обычно.

Растет количество покупателей, предпочитающих безналичный расчет. Если магазин принимает только наличные, покупатель, скорее всего, обратится к более современному конкуренту.

Как осуществляется подключение эквайринга без расчетного счета?

Приобретение для ИП без открытия расчетного счета — это услуга банковской организации, с помощью которой предприниматели могут принимать платежи клиентов по банковским картам.

Приобретение сейчас используют не только новички, но и опытные предприниматели с крупными компаниями.

В подавляющем большинстве случаев для подключения к этой услуге вам потребуются:

• Специальный терминал, через который можно будет принимать платежи по кредитной карте;
• Расчетный счет в конкретном финансово-кредитном учреждении.

Оказывается, приобрести для ведения бизнеса без текущего счета не получится, но бывают и исключительные ситуации, в частности:

• Физическим лицам, имеющим личный кабинет и торгующим в сети Интернет. Им не нужно повторно открывать счет в банковской организации, поскольку они уже есть; индивидуальный счет
  

  Физические лица могут устанавливать связи для приобретения без статуса индивидуального предпринимателя (онлайн-приобретения)

• Предприниматели, которые намерены принимать платежи исключительно наличными (только в размере до 100 тысяч рублей в месяц). Эта опция также позволяет подключить услугу для одного предпринимателя без необходимости открывать текущий счет.

Торговый эквайринг

Приобретение данного типа означает возможность принимать безналичные платежи от покупателей в точках продаж. Процедура сравнима с переводом на кредитную карту от физического лица в пользу компании или индивидуального предпринимателя, только в целях упрощения покупателю не нужно указывать данные продавца, а также оформлять платежное поручение.

Все происходит автоматически благодаря терминалу.

На практике процесс происходит следующим образом:

1. Гражданин покупает товары и оплачивает банковскую карту, для чего ее необходимо прикрепить или вставить в терминал;
2. Устройство отправит запрос на списание средств с карты в банк, предоставляющий услуги эквайринга;
3. После получения ответа покупателю выдается чек, а продавцу выдается выручка от продажи товара, которая будет переведена на расчетный счет.

Мобильный эквайринг

Этот сорт используют небольшие магазины, кафе и кофейни. Вместо терминала продавцы используют мобильные гаджеты — смартфоны или планшеты, к которым подключен специальный картридер.

Это устройство также регистрируется в банке, предоставляющем услуги эквайринга. Продавец должен загрузить на свой гаджет специальное мобильное приложение и начать прием оплаты с подключенного устройства, фактически используя смартфон или планшет в качестве терминала.

Интернет–эквайринг

Приобретения данного типа позволяют расплачиваться через Интернет-ресурс. Цепочка взаимодействия расширяется процессинговым центром, который служит для обработки платежей с последующей передачей запроса в банк, предоставляющий услуги эквайринга.

После списания кредита с кредитной карты покупателя процессинговый центр отправит платежную информацию в интернет-магазин.

Выплаты на карту

Сервис по переводу средств на любую карту частного банка. Преимущества:

• Экономьте время и ресурсы за счет автоматизации процессов
• Прозрачность платежей, ведь все переводы осуществляет банк
• Низкие комиссии за перевод
• Гибкость и удобство оплаты
• Мгновенное зачисление платежей в реальном времени на частные карты

Выбираем банк для заключения договора эквайринга: на что обратить внимание?

Я просто уверен, что большинство из вас на данном этапе статьи уже озадачено проблемой выбора банка для заключения договора эквайринга. Недостаточно изучать только ставки банков, необходимо также оценить каждое учреждение по ряду критериев, а затем сравнить его предложения. Оценка должна проводиться по следующим параметрам:

Оборудование, которое банк предоставляет в пользование

Качество аппаратного и программного обеспечения напрямую зависит от скорости подключения к серверу, безопасности процедуры безналичной оплаты.

По условиям договора покупатель может предоставить:

1. POS-терминал или POS-система — устройства, считывающие информацию с банковских карт для учета количества продаж и торговых операций;
2. Импринтер — это устройство, выписывающее ваучер при безналичных расчетах. В этом устройстве используется шаблон с идентификатором точки приема платежей. В импринтер вставляется кредитная карта и помещается купон. Последнее необходимо для создания впечатления от данных и самого пластика;
3. Процессинговый центр: система, обеспечивающая работу обеих сторон покупателя;
4. Кассовый аппарат — устройство, которое реагирует на факт обмена денежных средств и предназначено для выдачи соответствующего чека;
5. Пинпад — это панель, которая считывает информацию с карты и используется для ввода пин-кода.

Чтобы определить, какой вариант лучше всего подходит для вашего магазина, посчитайте, сколько стоит то или иное оборудование, сколько вам потребуется на его обслуживание. Например, POS-терминалы — недорогие и достаточно эффективные устройства, но кассовые аппараты обязательно потребуют дополнительных затрат.

Тип связи с банком-эквайером

Скорость вашего подключения и обработки платежей будет зависеть от выбранного вами типа подключения. Вы можете вывести средства со своего счета следующими способами:

• через удаленный доступ по телефонной линии;
• через пакетное соединение GPRS;
• с использованием сети GSM;
• через проводной Интернет;
• через Wi-Fi.

Самыми быстрыми являются подключение к Интернету и Wi-Fi. Если вы выберете удаленное подключение, будьте готовы к дополнительным расходам.

Платежные системы, которые поддерживают работу с банком

Visa и MasterCard — самые популярные в нашей стране. Если вы планируете работать с зарубежными клиентами, возможно, имеет смысл использовать такие системы, как American Express, JCB. Также среди российских систем популярна «Золотая Корона».

Изучите условия договора

важно, что в документе есть все основные моменты, касающиеся взаимодействия двух сторон. Чтобы избежать вопросов и неприятных сюрпризов при сотрудничестве с банком, лучше заранее изучить все пункты договора. Если одна из сторон не выполнит свои обязательства, этот документ станет основным инструментом для подачи иска в суд и защиты своих интересов. Изучите цифры: абонентская плата за использование терминала, процент комиссионных от сумм, проходящих через терминал, требования к коммерческому обороту в месяц.

Качество сервиса

Стоимость услуг эквайринга будет зависеть от уровня оказания услуги эквайринга. Надежные покупатели также предоставляют услуги по обучению и консультированию сотрудников магазина по таким вопросам, как определение подлинности банковского пластика, типы реквизитов банка и карты, нюансы работы устройства, процедуры обслуживания клиентов, процедуры возврата покупок, отмена авторизации и скоро.

Объем дополнительных банковских услуг

Подумайте, насколько увеличится поток клиентов и увеличатся продажи, если, например, банк предлагает программу расчета карточных бонусов при безналичной оплате покупок. Кстати, для увеличения доходности банковских карт можно найти лучшие дебетовые карты с процентами на баланс или с щедрым кэшбэком. Если вы добавите сюда бонусы от покупок, это позволит вам получить отличную скидку при последующих посещениях магазина.

В качестве дополнительной функции можно использовать экспресс-уведомления о произошедших сбоях в системе, мошенничестве и других событиях, требующих своевременного реагирования со стороны сотрудников. В зависимости от специфики бизнеса вполне возможно, что вы найдете полезные функции, такие как оплата чаевых, автоматическая проверка, указание дополнительной информации о приобретенных товарах и услугах.

Финансовые условия

Самым важным условием является время, необходимое для зачисления денег на счет организации. Как правило, этот период составляет 1-3 рабочих дня и зависит от следующих факторов:

• у компании есть текущий счет в закупающей организации. Если он есть, это значительно ускорит процесс зачисления средств;
• оплата покупки картой банка-покупателя позволяет перевести деньги за один день;

Помните, что важно, чтобы покупатели получили деньги на карту (в случае, если они вернули) как можно скорее. Обратите внимание на затраты, связанные с бесперебойной работой оборудования. Обычно к ним относятся:

• аппаратное подключение к серверу;
• аренда оборудования;
• плата за установку устройства;
• обслуживание оборудования и обеспечение его исправного функционирования.

Тарифы разных банков

На стоимость использования приобретения влияют масштабы бизнеса, время его работы на рынке, количество торговых точек, оборот и многое другое.

Рейтинг тарифов банков для установки торгового эквайринга для ИП

Дополнительная плата за название банка

«Банк Альфа»	2,5-3	Арендовать
«Русский стандарт»	1,7–2,5	Интернет-соединение
Газпромбанк	1,5-2	В отдельности
УралСиб	от 2,5	Все виды оплаты
Райффайзен Банк	до 3,2	Аренда от 990 руб. / Мес
«Тинькофф»	2-3,5	Сервисная ориентация на приобретение Интернета

При заключении договора размер комиссии устанавливается в индивидуальном порядке. Для некоторых банков комиссия зависит от оборота продавца. Банк-эквайер берет комиссию с каждого платежа. Средний размер: от 1,7% до 2,3%. Минимум — 1,5%, максимум — до 6%.

Комиссия за покупку оборудования зависит от:

• количество авторизаций платежных систем банка-эквайера. Чем меньше лицензий, тем ниже затраты банка, соответственно меньше комиссия;
• наличие процессингового центра. Если у банка есть собственный процессинговый центр, он не платит сторонним организациям, поэтому комиссия ниже.
• от оборота проданных товаров, оплаченных пластиковыми картами. Чем выше оборот, тем выше комиссия;

Преимущества оплаты через Интернет от ПСБ — прием платежей через сайт, мобильное приложение, мессенджер

Интернет-эквайринг

• Зачисление средств на следующий день (для клиентов Промсвязьбанка)
• Ссылка с минимальным набором документов
• Никаких ежемесячных сборов, никаких скрытых комиссий и дополнительных комиссий за обработку кредита и возвратных платежей
• Предоставлять ежедневные и ежемесячные отчеты о транзакциях
• Высокий уровень безопасности, гарантированный системой мониторинга мошенничества и протоколом 3DS (Verified by Visa и MasterCard SecureCode MIR Accept)
• Техническая возможность работы по 54-ФЗ
• Индивидуальный подход — индивидуальные ставки для каждого клиента
• Высококвалифицированные специалисты техподдержки

Нюансы использования ККТ в эквайринге

Если продавец осуществляет операции с потребителями через POS-терминалы, это не освобождает их от обязанности использовать ЦКА и выписывать чеки, подтверждающие оплату покупки. Согласно указаниям Минфина, безналичные средства должны производиться независимо от денег, в связи с чем обычно закрепляется отдельный отдел по расчетам картами в кассах.

При использовании ЦКА в приобретении важно, на какой счет отражается квитанция. Поскольку деньги соответственно поступают не в кассу магазина, а на счет организации, они не включаются в расписку, а отражаются в графах 12 и 13 дневника кассира. В одном из них указывается сумма, полученная на карты, а в другом — количество чеков, по которым производились выплаты.

Плюсы и минусы подключения

Приобретение имеет ряд преимуществ. В частности, можно отметить следующее:

• Вероятность получения поддельных банкнот сведена к минимуму;
• Исключает возникновение вендорных ошибок, человеческий фактор;
• Благодаря возможности безналичной оплаты поток покупателей значительно увеличивается;
• Сохраните наличные для инкассации и отправьте их на расчетный счет самостоятельно.

В то же время у способа есть недостатки, а именно:

• Деньги переводятся не сразу, а в течение определенного периода (один или два дня), если текущий счет открыт в банке, не оказавшем услуги эквайринга;
• Плата требуется для аренды или покупки терминала. Также в будущем вам придется потратиться на обслуживание устройства.
• Оплата комиссий за платежи по кредитной карте;

Преимущества эквайринга для ИП

1. Больше продаж. Мало кто принимает только наличные, возможность расплачиваться картами, телефонами и часами — необходимость.
2. Экономия на инкассо. Денег нет, поэтому сбор не требуется.
3. Вам не нужно беспокоиться о покупателях, оплачивающих поддельные счета.
4. Оплата пластиковой картой происходит быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Принцип действия эквайринга

Чтобы вы имели наиболее полное представление об этом инструменте, думаю, будет не лишним рассказать о том, как работает приобретение. Алгоритм его действия лучше проследить на примере работы с POS-терминалом:

1. Покупатель сообщает кассиру, что хочет оплатить покупку кредитной или дебетовой картой. Кстати, тем, кто не различает эти два типа карт, рекомендую прочитать мою статью «Кредитные и дебетовые карты: в чем разница».
2. В случае, если сумма покупки окажется внушительной, кассир вправе запросить у покупателя документы, удостоверяющие его личность.
3. Кассир вводит сумму покупки в терминал, а затем предлагает покупателю вставить кредитную карту в считыватель.
4. Либо кассир, либо сам покупатель вставляет пластик в считыватель терминала или вставляет карту с магнитной полосой в боковой считыватель. Если ваша карта поддерживает бесконтактную оплату, просто прикрепите кредитную карту к экрану.
5. После ввода ПИН-кода в системе активируется банковская карта. Также возможна автоматическая активация, если это позволяют настройки терминала или карты.
6. Считывание информации начинается с чипа или магнитной ленты.
7. Система проверяет данные держателя карты. Карточка ищется в списке остановок. Как только из системы приходит положительный ответ, информация поступает в банк-эмитент.
8. Банк, обслуживающий карту, проверяет легальность пластика, проверяет баланс и, если на счете достаточно средств для оплаты покупки, утверждает транзакцию и присваивает ей код авторизации. В этом случае информация перемещается в таком порядке: от банка-эмитента к дата-центру МСБ, затем к банку-эквайеру и только потом к POS-терминалу.
9. Средства списываются со счета покупателя и переводятся на счет трейдера.
10. Из POS выходит два чека: один остается у покупателя, другой — у продавца.
11. Продавец ставит свою подпись на чеке.
12. Как только терминал выдаст чек, процессинговый центр получит сообщение, подтверждающее успешность транзакции.

Ошибки

Если операция завершится неудачно, терминал выдаст один из следующих ответов:

• «Вывести» — означает, что карта по каким-то причинам заблокирована;
• «Запрос в банк» означает, что банку необходимо собрать дополнительную информацию о держателе пластика.
• «Отказ» — как правило, отображается в тех случаях, когда сумма покупки превышает лимит карты;

Деньги не зачисляются на счет продавца сразу после успешного завершения транзакции. Сначала они «покидают» счет покупателя, а уже потом, через некоторое время (по российскому законодательству — не более 30 дней), переводятся со счета покупателя на счет юридического лица, совершившего приобретение.

Можно ли использовать эквайринг без кассового аппарата

Возможны два варианта приобретения, не требующие использования кассового аппарата:

• В точке продажи устанавливается стационарный или портативный POS-терминал. Установленная SIM-карта позволяет общаться с банком.
• Безналичный расчет производится по реквизитам банковской карты на сайте магазина.

Интернет-эквайринг без открытия Р/с

С каждым годом появляется все больше и больше интернет-магазинов и других сайтов, которые принимают платежи по банковским картам, но распространение Интернета в России все еще остается молодым и недостаточно развитым явлением. Банки не предоставляют четких ставок, а онлайн-продавцы не всегда понимают, чем приобретение отличается от альтернативных методов приема интернет-платежей.

Приобретение в Интернете невозможно без открытия текущего счета. Кроме того, некоторые банки не имеют лицензии на доступ в Интернет и поэтому не предоставляют такие услуги.

принимать платежи без банковского счета можно только с помощью агрегатора платежей — кредитной организации, которая согласно договору обязуется обеспечить прием платежей различными способами (от банковских карт, электронных кошельков) до любой счет, в том числе физический счет (банковская карта, электронный кошелек) клиента. Для оказания этих услуг агрегаторы заключают соглашения с банками, операторами мобильной связи и другими участниками процесса. Агрегаторы собирают средства на свой счет, а затем переводят их в банк.

Покупать или арендовать оборудование

По соглашению с банком-эквайером клиент имеет право приобрести оборудование в постоянное пользование или сдать его в аренду. Оба метода могут быть как выгодными, так и невыгодными. Все зависит от режима работы торговой точки, от потребностей того или иного вида деятельности.

Цены на терминалы формируются с учетом дополнительных функций и возможностей. Начинающим предпринимателям невыгодно оплачивать сразу всю технику, особенно если они намерены покупать сразу несколько моделей.

Некоторые банки предлагают бесплатную аренду. Это хороший вариант для новичка. Но при таких условиях, как правило, выдается бывшая в употреблении техника. При бесплатной аренде вам часто приходится платить больше комиссионных. Иногда таких клиентов ставят с ограничениями по ежемесячному обороту. Если суммы платежа меньше установленного минимума, покупатель может расторгнуть договор или увеличить ежемесячный платеж.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

Банк берет комиссию с каждого платежа клиента. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия составляет 1,5%, а максимальная — примерно 6%.

Размер комиссии зависит от:

• Количество лицензий платежных систем в банке-эквайере. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платежной системы. Благодаря этому снижается комиссия.
• Процессинговый центр. Если у банка есть собственный процессинговый центр, комиссия ниже, потому что нет необходимости платить сторонней организации за эту услугу.
• Оборот организации от товаров и услуг, оплаченных банковскими картами. Чем выше товарооборот, тем ниже ставка.

Когда зачисляется выручка

Сроки зависят от различных факторов. Обычно они создаются финансовым учреждением. Если счет будет открыт у покупателя, это произойдет быстрее. Но учтите, что время расчетов (указывается в квитанции, выдаваемой терминалом) и дата поступления вам средств (согласно выписке со счета) могут отличаться. Иногда из-за ошибок обработки все транзакции переносятся через 3-6 дней.

хорошо, если по спорным вопросам, например, для проверки следующей сделки, можно связаться с покупателем. Еще лучше, если поддержка будет доступна 24/7, особенно для круглосуточных супермаркетов с высоким оборотом.

Клиентам ПСБ подключение интернет-эквайринга быстро и без посещения отделения!

Подключите захват к Интернету в PSB On-Line в три клика: 1 шаг

Авторизуйтесь в PSB On-Line с помощью USB-ключа или сертификата электронной подписи по ссылке http://online.payment.ru/

шаг 2

Активируйте раздел «Дополнительные услуги» и перейдите в «Приобретение»

шаг 3

Заполните заявку на подключение интернет-эквайринга, подпишите ее ЭЦП и отправьте в банк

Кто может подключить эквайринг без расчётного счёта

Основная причина открытия банковского счета — это оплата и получение денег по безналичному расчету. Это необходимо всем, кто занимается бизнесом: организациям, предпринимателям и самозанятым.

Для ООО и ИП эквайринг без расчетного счета  несет риски со стороны ФНС

Если отдельный владелец бизнеса или ООО обратится в банк для подключения продавца или мобильного эквайринга без счета, банк сначала предложит его открыть. И только потом переходите к подключению любого типа приобретения. Поэтому читайте, как открыть счет в банке.

Единственный выход из ситуации — подключение к Интернету через эквайринг в кредитной организации. В этом случае вы даже можете использовать личный счет или электронный кошелек физического лица для получения средств.

Но для индивидуальных предпринимателей и ООО это опасно: регулярный и крупный доход на карту гражданина вызовет интерес налоговых органов. Таким образом, количество кредитных организаций, предоставляющих услуги интернет-эквайринга без текущего счета, сокращается.

LLC и индивидуальный предприниматель не могут связать приобретение без текущего счета. Услуги кредиторов по открытию интернет-эквайринга без счета также могут вызвать ненужный интерес со стороны ФНС. Исключение составляют самозанятые, для которых выход в Интернет без аккаунта — удобный и эффективный способ получения денег от клиентов.

Предложения по Эквайрингу от банков

Сбербанк. Самый надежный вариант с множеством дополнительных услуг. Для пользователей предусмотрен удобный интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». Приобретение от 1,6%.

Звонок. Оптимальный вариант для бизнеса. Текущий счет можно открыть бесплатно всего за несколько минут. Услуга на первые 2 месяца бесплатна (дополнительно 490 рублей в месяц). Остаток на счете до 6%. Пользователям предоставляются бесплатные услуги, такие как мобильный банкинг, интернет-банкинг и бухгалтерский учет для индивидуальных предпринимателей. Приобретение от 1,2%

Альфа-банк. Если вы выберете эту финансово-кредитную организацию, вам не придется платить за открытие счета, обслуживание, выпуск визитки и другие услуги. Клиентам предоставляются многочисленные бонусы. Приобретение от 1,99%.

ВТБ. Открытие счета и обслуживание — бесплатно. Приобретение от 1,2%. Беспроцентный вывод до 300 тыс. Руб

Точка. Счет можно открыть бесплатно в течение нескольких минут. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям также не нужно платить за услуги и переводы. Ожидается овердрафт. Мобильный банкинг и интернет-банкинг предоставляются бесплатно. Приобретение от 1,65%.

МТС. Процент приобретения колеблется от 1,69 до 1,99%. Клиентам предлагаются бесплатные тарифы.

Русский стандарт. Стоимость услуги варьируется от 1,8 до 3,5%. Приобретение подключения осуществляется в течении двух дней.

Проведение учета расчетов

Поступления от реализации товаров и продукции, а также финансовые доходы от оказания бухгалтерских услуг отражаются в составе доходов от коммерческой деятельности. Это касается всех транзакций, независимо от того, были ли они совершены наличными или нет. Поэтому поступления от платежей по пластиковым картам признаются в бухгалтерском учете так же, как получение счетов в кассе. То есть в момент совершения акта купли-продажи вне зависимости от того, поступили деньги на счет покупателя магазина или нет.

При оплате через терминалы суммы, полученные за товары и услуги, могут быть переведены на счет продавца с учетом удержания комиссий. При этом они полностью отражаются в бухгалтерском учете, а удержанная комиссия относится к разряду прочих расходов компании. Основой для составления расчетной документации и отражения произведенных платежей является электронный журнал или журнал операций.

Какие сложности могут возникнуть

Возможен технический сбой при оплате, потому что приобретение происходит автоматически.

Продавец тоже может ошибиться, если выставит суммы вручную. Поэтому номенклатуру желательно запускать на кассе, чтобы уменьшить человеческий фактор.